I vantaggi di un modello di intervento innovativo

"Microcredito per l’Abruzzo” conta su un fondo patrimoniale, di provenienza pubblica, di 4 milioni e 500 mila euro, che non viene utilizzato direttamente nell’attività di finanziamento, bensì impiegato progressivamente come garanzia per la concessione di prestiti erogati attraverso il sistema bancario locale, a parità di prodotti e condizioni per tutti (con uno spread che si è mantenuto invariato al 2,5 % fino a oggi, 31 marzo 2012). L’impegno delle banche aderenti ad applicare un meccanismo di leva finanziaria sul fondo stesso rende inoltre possibile un plafond potenziale di finanziamenti di oltre 50 milioni di euro.

I vantaggi generali

1. Approccio non assistenziale: stimolo all’imprenditorialità e iniezione di fiducia e autostima per i destinatari

2. Utilizzo dei fondi pubblici che ne moltiplica il valore:

- perché li utilizza come garanzia (nella misura del 75/85% per ogni finanziamento erogato) e non come fondo rotativo

- perché grazie al meccanismo di leva finanziaria concordato con le banche aderenti i finanziamenti potenziali ammontano a oltre 50 milioni di euro

- perché il rimborso del finanziamento da parte dei beneficiari permette di ricostituire progressivamente il fondo e di liberare altre risorse

3. Struttura operativa leggera (che garantisce efficacia e bassi costi di gestione): preistruttoria sociale da parte di un comitato tecnico di volontari esperti in materia bancaria, istruttoria da parte delle banche aderenti, supervisione, coordinamento e monitoraggio da parte di Etimos Foundation

4. Coinvolgimento delle banche in un’operazione di responsabilità sociale, inclusione finanziaria e sviluppo economico del territorio (che non viene affidata a un circuito finanziario alternativo o parallelo)

5. Sostenibilità: la richiesta di una commissione alle banche, a fronte dell’utilizzo della garanzia, determina un ricavo che viene destinato a copertura delle future spese di gestione

I vantaggi per i beneficiari del credito

1. Accesso al credito senza alcuna richiesta di garanzie patrimoniali o personali (soltanto nel caso di start-up viene richiesto in alcuni casi di integrare la garanzia messa a disposizione dal progetto, facendo ricorso a un confidi)

2. Condizioni di credito favorevoli per i tempi veloci di erogazione, i tassi di interesse e la totale assenza di spese collaterali (spese di istruttoria, spese di assicurazione…)

3. Accompagnamento e assistenza nel rapporto con la banca, sia in fase di presentazione della richiesta, sia in fase di rimborso

4. Alcuni esempi di finanziamento alle condizioni attuali (31 marzo 2012):
 credito solidale per famiglie: 5.000 euro in 5 anni vengono restituiti in rate da 90 euro al mese (IRS a 5 anni + 2,5%)
; mutuo chirografario per impresa: 25.000 euro in 5 anni vengono restituiti in rate da 450 euro al mese (IRS a 5 anni + 2,5%)